我们之前有篇文章详细介绍过生前信托是派什么用的等等，如果你是第一次了解，可以先看一下这篇《生前信托常见问答》。
在之前这篇文章之后，我们办过多次讲座、拍过视频、做过广播。在这个过程中，以及在为我们的客户办理信托的过程中，又遇到了不少会被反复询问的问题，现整理如下。
Q：设立信托需要和律师见面吗？
A：其实不是必须的。文件都做完之后，需要在公证员面前签字。如果你不是在北加州，我们会把文件标注好需要签字和公证的地方，自己找公证员签字就可以。
但是对于我们在北加州的客户，我们一般免费提供公证服务。所以文件做完之后，可以来我们办公室（在San Jose）完成签字和公证。
Q：若夫妻双方发生意外，信托文件中对未成年小孩的安排和保护有哪些？
A：我们的信托服务包括了未成年小孩的监护人的指派。另外也可以选择我们的
服务，包括了临时监护人的指派、给临时以及长久监护人的通知、给长久监护人的详细指导、排除某个特定监护人、紧急联络人卡片等文件，来保证小孩的照护都是由父母提前指定的人来完成的，而不会由某个政府机构接管。
Q：婚前财产可以放到夫妻共同的信托里吗？是否改变财产属性？如果离婚了，婚姻期间设立的信托会如何？
A：可以。不会改变财产的属性。如果离婚了，夫妻共同做的信托撤销、财产各归各位。离婚后两人应该各自重新做规划。
Q：受托人必须为在美国居住的人吗？
A：如果受托人有多个人选，我们建议选择在美国居住的人，从程序和实际操作上都会较为便利。
Q：信托设立后，需要每年给律师教管理费吗？
A：不需要，我们讨论的都是生前信托，没有管理费，每年也不用单独给信托报税。
Q：信托设立后，一般遇到什么情况需要修改？
A：有重大人生变化（婚姻、家庭关系发生改变）、移民身份发生了变化（入籍）、财产总额有巨大变化、税务政策有巨大变化等。也不是说就一定会需要修改，但需要重新审视一下现有信托。
Q：房子放入信托之后，会增加我的地产税吗？
A：不会。房子放入信托一般不属于change of ownership，不会增加地产税。
Q：我在做完信托之后，财产发生了转变，比如开了新账户、关了旧帐户、卖了房子等等，需要更改我的信托吗？
A：大多数情况下不用更改。因为我们并不会在信托里写说”我有ABCDE 这五个账户，每一个账户里有多少多少钱“。我们的财产毕竟是时刻在发生变化的，当信托财产需要发生分配的时候，才会去看总共有多少财产、具体如何分配。
但我们确实建议一年至少有一次要整理总结一下自己的各项资产，并且至少有一个“什么财产在哪里”这样的表，和自己的信托文件放在一起。这样你的继任受托人至少知道自己要去哪几个银行或者金融机构去收集这些财产。如果你有自己日常使用的financial planner，他们一般也会每年和你过一遍你的资产情况，看看有哪些地方需要调整。
Q：设立信托是否可以起到保护财产、规避债权人的目的？
A：不可以。生前信托最大的目的还是为了规避probate，并不是为了剥离设立人的财产。
Q：设立信托对于设立人的身份有没有要求？
A：没有要求。
Q：有些账户可以直接设置transfer on death(“TOD”) beneficiary，如果把受益人加成TOD 是不是也可以规避probate?
A：确实，设置TOD受益人是一种规避遗产认证(probate) 的方法。不过与信托相比，TOD 的分配方式比较机械，缺乏灵活性。用具体例子说明两者的主要区别：
- 时间维度：
TOD账户在所有人去世后会立即转给受益人
而信托可以设置更复杂的分配方案。比如”受益人30岁前每年发放10万元，30岁后一次性发放剩余财产”，或者增加其他的分配条件，如“大学毕业才可获得分配”等。
- 资产整合与分配的灵活性：
假设张先生有以下资产：
股票账户A：价值100万
房产B：价值100万
受益人是两个子女小明和小红，希望他们各得一半
如果用TOD：
每个账户都需单独设置分配比例。股票账户必须对半分，房产也必须对半分。可能导致资产被切割得很零碎。
如果用信托：
受托人可以根据实际情况灵活分配，比如：
方案1：小明获得全部股票，小红获得整个房产
方案2：两人对股票和房产都各占50%
方案3：根据当时市场行情和受益人需求，做出最优的分配组合
这种灵活性在处理多样化资产时特别重要，可以避免不必要的资产分割，也能更好地满足受益人的实际需求。
原作者：姚力楠律师
最后更新于2025年1月7日
出处：www.yclawgroup.com
文中内容，仅限于一般情况的讨论，并非法律意见。如果您想对您的情况进行评估，请发送邮件至info@yclawgroup.com。
电话：408-614-7199，微信：yclawgroup